区块链跨境支付的范式转移 并购Stellar的Velo究竟是何方神圣?

2021-03-17 09:16:35

抛开周期性的炒作,什么才是区块链行业真正的需求和痛点?

一个公允的答案或许是, 跨境支付。

价值存储与价值转移,是比特币的两大叙事逻辑,价值存储的价值已然被市场所挖掘,利用区块链网络进行价值转移则还在不断探索:

以USDT为首的稳定币迎来大繁荣,市值突破380亿美元,实现了应用出圈;瑞波依靠跨境支付的故事赢得了资金和拥簇,市值一度位列前三;Circle多次转型,最终寻觅到了加密圣杯USDC……

2021年3月15日,大新闻传来。

数字信用协议 Velo Protocol 的创立团队 Velo Labs 宣布并购主打跨境支付的公链Stellar背后的支付科技公司Interstellar,共同建立一个全球结算网络,促成更快、更低廉、更透明的跨境支付。

Velo Labs 是何方神圣,他们凭什么并购与瑞波齐名的老牌公链Stellar,又如何变革区块链跨境支付格局?

区块链跨境支付变迁

成立于2013年的Circle是最早用区块链概念做跨境支付的区块链公司。

成立之初,它们以比特币为通道,搭建了一个跨境汇款的网络。

原理很简单,让比特币成为两种法币的兑换桥梁。这个跨境支付网络如同一条跨国高速公路,A国用户要把钱汇到B国去,这笔钱先驶入高速公路的入口,在数字货币交易所,A国法币被转换成比特币,比特币再快速驶向B国,并在出口,同样也是交易所,把比特币兑换成B国法币。

尽管使用了比特币作为中间货币,但是普通投资者却感受不到其存在,通过Circle钱包,可以在一个小时左右,完成跨境支付转移。

然而,这类模式并没有得到市场和监管的认可,转账效率方面,比特币受限于性能,转账慢,极端行情下会产生拥堵。

在安全风险方面, 比特币 交易是匿名且较难追溯的,因此这一模式创新也没有得到监管机构的认可。

出于风险与监管考虑,2019年6月,Circle宣布逐步停止对Circle Pay的支持,并于9月30日关停服务。

长期以来,在区块链跨境转账支付的故事里,瑞波是长期的主角。

利用XRP进行跨境转账支付,实现原理和Circle类似,不同之处在于,跑在“跨国高速公路”上的不是比特币,而是XRP,同时这条跨国高速公路基础设施更加完善,Ripple TPS为1500,同时瑞波主动聘请做市商在各大交易所为XRP提供流动性,但即便如此,依然少有机构主动使用XRP进行跨境转账。

为了延续“XRP用于跨境转账”这个故事,瑞波不得不掏钱补贴机构,让他们承诺使用XRP,据SEC披露,Ripple发放的补贴金额高达5200万美元。

在利用比特币网络进行跨境转账失败后,Circle找到了新的圣杯——USDC,由Circle和Coinbase联合创建发行的美元稳定币,相比USDT,定期发布审计报告,更加透明合规。

事实证明,利用稳定币进行跨境转账,效率更高,同时规避了流转中的价格波动风险,不足之处在于,美元稳定币逐渐变成了美元体系在全球扩张的游戏,并未让区块链金融普惠东南亚、非洲等金融设施不完善的国家,中心化的监管风险和道德风险依然是悬在头顶的达摩克利斯之剑。

那是否有一种跨境支付方案,建立在高性能公链上,并依托去中心化稳定币进行结算,同时满足全世界大多数地方,特别是落后地区的跨境转账需求?

Velo协议的跨境支付3.0

如果将BTC和XRP作为中间货币的跨境支付1.0,USDT和USDC之类中心化稳定币称为跨境支付2.0,那么以Velo协议为代表发行的数字信用则可以被称为跨境支付3.0。

区块链跨境转账3.0吸收了前两代的经验教训,并加以改进,主要有以下特点: (1)依托高性能的公链;(2)去中心化数字信用(稳定币)转账,避免价格波动;(3)法币多元化,满足落后地区的金融需求。

Velo Labs成立于2018年,在正大集团和恒星网络(XLM)支持下,开发了区块链金融协议Velo协议,为使用智能合约系统的企业提供数字信贷发放和无边界资产转移。

Velo协议是亚洲第一个去中心化的信用和结算网络 ,可以发行与任何法定货币锚定的数字信用,从而实现在区块链网络中以低成本、安全、简单的方式进行无摩擦的价值转移。

2020年12月9日,Velo实验室团队宣布其合作伙伴Lightnet集团和瑞士SEBA银行成功地使用 Velo 实验室的联合信用交易网络 (Federated Credit Exchange Network, 简称 FCX) 完成了有史以来第一笔跨境转账交易。

Velo 协议究竟是如何帮助这两个机构完成跨境转账的?

在Velo协议下,SEBA银行和Lightnet集团分别将协议原生代币Velo存入托管账户,依托智能合约,生成与法币价值挂钩的数字信用,这里的数字信用可以理解为稳定币般的存在。

SEBA银行利用Velo发行与瑞士法郎挂钩的数字信用vCHF,Lightnet集团发行与美元挂钩的数字信用vUSD。

随后,双方在联合信用交易网络(FCX)中完成数字信用的交易, 相当于执行了一次vUSD/vCHF交易对。

最后,SEBA 银行和 Lightnet 集团可以随时将其 vUSD 和 vCHF 完成变现。

在这个过程中, Velo协议原生代币VELO一方面承担了超额抵押铸造数字信用的角色,类似于铸造DAI的ETH,同时也充当了桥梁资产,VELO的需求随着Velo协议的使用扩张而繁荣。

底层技术上,Velo资产基于Stellar区块链发行,每秒能够完成 1000 笔交易,每30万笔交易手续费为0.01美元,适用于汇款和支付等应用场景。

除了Stellar,Velo 还可以选用任何智能合约平台来构建智能合约,如以太坊、智能金融服务平台 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公链。

在实际的落地场景中,有汇款转账需求的用户只需要将法币存入转账运营商,转账运营商通过Velo协议的可信任伙伴将其转为与法币价值挂钩的数字信贷,然后该数字信贷转入生态中的另外一位转账运营商,该转账运营商将其兑换为本地法币转给收款用户。

在这个过程中,普通用户感受不到VELO的存在,同时可以享受快速、低成本的跨境转账服务。

通俗地来讲, Velo协议在跨境转账方面的应用就是原生代币VELO铸造去中心化数字信用(稳定币),并在联合信用交易网络中完成跨境转账交易,既保证了价值传输的稳定,同时避免了监管风险。

Velol协议来自于泰国,目前主要辐射东南亚地区,一块折叠热土。

来自东亚和欧美的资金疯狂涌入,奢侈与华丽的背景却是落后的金融基础设施,与大量务工的底层。

与中国早已普及的移动终端实时转账水平不同,东南亚国家的转账汇款方式至今需要通过银行进行,由于东南亚多岛屿,导致银行网点分散,通过银行跨境转账的过程不仅麻烦、漫长,而且手续费高昂,“一般来讲银行的 ATM 会收取 3% 的手续费”,一名久居泰国的华人如此说道。

东南亚为Velo协议的落地提供了天然的场景。

Velo背后的正大集团

每一个渴望改变金融生态的公司背后都有一樽“大佛”,能合并Stellar更是说明实力不俗,VELO背后的支持者是泰国最大的商业集团正大集团,下属400多家公司,员工人数近20万人。

每个中国人都有“正大记忆”。

无论是央视播出的《正大综艺》,还是日常消费的正大广场,亦或农村使用的正大饲料,背后都出自正大集团。

Velo董事长谢展是正大集团执行董事长谢中民之子,同时还担任泰国头部消费金融公司 AEON Thana Sinsap 和证券公司 Finansia Syrus Securities 的董事长。

2018年,谢展以个人名义收购了著名财经杂志《财富》。

有正大集团的支持,Velo获得了广泛的应用场景。

例如,泰国金融科技集团 Lightnet 的跨境汇款系统基于Velo协议构建,并开始投入商业化运营。今年1月,Lightnet 完成3120万美元的A轮融资,多家银行系资本参与投资。

711便利店在全球广为人知,711在泰国则由正大公司全权运营,对于泰国人而言,711不仅是便利店,更是一个关乎日常生活的全方位服务机构,包括金融服务。

无论是来东南亚旅游的游客,还是在泰国务工的其他东南亚国家居民,都可以在711完成跨境转账服务,而7-11 控股旗下银行 Seven Bank也是Lightnet集团的投资者。

在线上支付领域,泰国的“支付宝”Ascend Money同样为正大集团旗下企业,分别拥有True Money和Ascend Nano两大金融服务持牌平台。其中,True Money提供借记卡和电子钱包服务;Ascend Nano则定位小额贷款和个人贷款平台,向泰国中小企业和用户普及互联网信贷服务。

值得注意的是,2016年,蚂蚁金服与Ascend Money签订了战略合作协议,并对Ascend Money进行了战略投资。

如今,Velo不仅有正大集团的应用场景支持,合并了Stellar恒星之后,获得了更为直接的技术支持,和生态资源。

关于双方合并,Interstellar和Stellar网络的创始人Jed McCaleb表示:“这对Stellar生态系统来说是重要的一步。它将潜在推动更多网络节点的加入,从而在亚洲为Velo和Stellar社区创造更多的出入金通道和商业机会。

无论是Velo,还是Stellar,新的历史篇章已经开启。



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