OMC永动生态推动区块链+保险发展进程

2021-03-29 15:30:03

区块链可以打通保险机构与其他相关组织之间数据共享的“最后一公里”,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。据普华永道不完全统计,目前全球正在进行的区块链应用场景探索中,有20%以上涉及保险。将信任视为核心价值主张的保险行业与天生携带信任基因的区块链技术就是“天生一对”,保险将因为大面积植入区块链而发生颠覆性变革。

首先,区块链技术可以带动保险行业运营成本的大幅降低。目前,保险公司获客与展业的主要方式就是派出大量销售人员进行艰难的线下推广,交易生成后通常采用纸质合同进行客户管理,同时还要在后台动用不菲的设备对客户数据进行维护,由此产生了惊人的人力与材料成本。但是,运用区块链的去中心化与共识机制,客户可以在平台上自己的入口轻松下单,后期数据都会实现自动更新,不仅智能合约可将纸质合同转变为可编程代码,而且保险理赔在智能合约下自动发生,同时,区块链是天生的“记账专家”,赔偿标的价值可以追本溯源,并实现永久性审计跟踪。普华永道估算,保险业采用区块链技术可节省出15%~20%营运费用。

其次,区块链技术能够显著提高保险公司的理赔效率,增强客户的体验满足度。“接案→立案→初审→调查→复核→审批→结案归档”是目前还在运作的保险理赔流程,其花费的时间少则几周,多则数月。而借助区块链的赋能,保险行业的理赔流程可完成全新迭代,并实现理赔效率的飞速提升。一方面,基于区块链技术的电子发票作为理赔凭证,会在生成、传送、储存和使用的全过程中盖上时间戳,既保证了发票真实性,又节省了人工审核环节,理赔流程大大简化;另一方面,区块链智能合约保证了保险合同、条款的公开透明,一旦满足理赔条件便自动触发赔款流程,由此大大提高用户的获得感与体验度。

再次,区块链可以加强保险公司产品开发的广度与深度,进而放大保险公司服务的有效性。通过区块链将用户信息、保单信息以及理赔信息记录储存起来,并依靠区块链的安全多方计算技术挖掘数据价值,服务于保险产品的开发,与此同时,区块链数据是开放的,行业之间在合规的前提下可以做到数据共享,由此便可帮助保险企业更完整与更清晰地加强KYC(客户认知)管理,依据买方需求开发出更多有效性产品,实现产品的快速迭代和演进。

第四,区块链可以增强保险产品的自我弹性,提高资金的配置效率。因为区块链上信息记录是准确的,对于保险公司来说,就可以将同样一份保单的合同按时间分段,在某些特定时间段内,根据风险的临时变化提供临时性保障,如轻级险种中的感冒,其在春季和夏季是不一样的,保险据此完全可以提供产品组合去应对在不同时间范围内的风险。

第五,区块链有助于保险行业识别与防控客户的道德风险,形成宽厚的危机“隔离墙”。“道德风险”与“逆向选择”一直是保险业的固有痛点,一方面,客户利用保险公司与自身的信息不对称进行骗保的欺诈事件不断发生。另一方面,欺诈风险不仅仅发生在承保人与保险公司之间,比如各个保险公司都有自己的中介,中介组织完全可以利用结算不及时的时间差与客户“合谋”造假,以达到骗保的目的,其中美国的保险欺诈总额年均超过400亿美元。但是,搭建了区块链平台之后,保险公司一方面可以利用区块自证明模式,通过区块链的公开信息对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项交易记录进行验证,做到核保、核赔之时实现十分准确的判断,同时,区块链存储用户数据即客户信息独立于承保人存在,数据能够通过客户的公共密钥让第三方获得,保险公司就可以根据完善的行为记录将传统理赔过程中一票多报、虚报虚抵等欺诈行为挡在门外。

区块链可以打通保险机构与其他相关组织之间数据共享的“最后一公里”,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。保险是一个覆盖口径宽大、关联性很广的行业,区块链的开放性可以让各个机构实现对数据的共享,并形成共赢互惠效果,最终将更多的普惠功能传递到公众。

OMC永动生态将采用区块链智能合约技术赋能于保险业并实现去中心化保险协议的真正落地,让全球用户无门槛地享受保险数字金融生态系统,实现加密货数字货币价值的最大化。

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